8 तरीका से CIBIL Score बढ़ाये 900 तक – CIBIL Score Kaise badhaye

8 आसान तरीका से बढ़ाओ अपना CIBIL Score 750 से 900 तक follow करिये यह 8 आसान तरीका।

जब आप Bank में किसी प्रकार की Loan लेने जाते है तब आपको Bank को यह विश्वास दिलाना होता है की आप वो loan Interest के साथ दिए गई समय में चुका देंगे। 

तो आप यह विश्वास कैसे दिलाएंगे?? आपके बोलने से यह नही होने वाला!!

इसके लिए Bank आपका CIBIL Score चेक करती है।CIBIL Score 300 से 900 के बीच होता है, आपका जितना CIBIL Score 900 के करीब होगा उतना ज्यादा Loan मिलने की संभावना है। 

CIBIL Score
CIBIL Score

अगर एक Analysis को देखे तो पूरे भारत में 80% Loan 750+ CIBIL Score वाले को दिया गया है। 

अब आपको पता चल गया होगा की CIBIL Score कितना जरूरी है Loan के लिए | अगर आपका CIBIL Score 750+ है तो आपको ध्यान रखना है की आपका Score नीचे ना आए। 

CIBIL Score को Improve करने के तरीके

अब आप ध्यान से समझिए, क्युकी अगर आपका CIBIL Score कम है और आनेवाले समय में जब आपको Loan चाहिए तब आपका Loan Rejecte हो जाएगा या High Intrest पर मिलेगा। 

सबसे पहले आप CIBIL की website पर अपना Score देख ले। यहां हम आपको बताएंगे  किन किन बातों का आपको ख्याल रखना है जिससे अगर आपका Cibil score कम है तो आप उसको Improve कर सके। 

अगर आपका Cibil score पहले से ही अच्छा है तो यहां दी गई जानकारी से आप उसको Maintain कर सकते है। यहां आपको नीचे दिए गई बातो का विशेष ध्यान रखना है |

  1. REPAYMENT HISTORY
  2. Credit Exposure 
  3. Credit Mix
  4. Multiple Enquiries
  5. Your Name In Documents
  6. Inaccuracies
  7. Keep Old Credit Card
  8. Take Loan

(1) REPAYMENT HISTORY

CIBIL जब भी आपका CIBIL Score चेक करता है तब आपके पुराने Record देखता है। यानी आपने आपकी पिछली Loan का Re-Payment समय के साथ Regular किया है या नही। 

यहां ध्यान रखे की Cibil आपके कई सालो पुरानी History को भी देखता है। यह Repayment History में अगर ऐसा दिख गया की आपने किसी Loan का Payment Due date के बाद किया तो आपका Cibil score कम हो जाएगा। 

इसके अलावा, अगर आपके पास Credit Card है ओर उसका Payment आपने Timely नही किया या फिर Minimum Amount Pay कर रहे है ऐसे में आपका Cibil score कम हो जाएगा। 

आपके पास Credit Card है और कोई Loan भी चल रही है ऐसे में आप Bank से “Auto Pay” को Active करवा लीजिए जिससे आपका Paymemt Timely होगा और Cibil score भी बढ़ेगा। Payment Delay का एक और कारण भी हो सकता है…

मानले की आपका bank के साथ कोई Dispute हो जाता है, जो की अक्सर होता है। Dispute यानी आपने कोई Loan लिया था उसका EMI भी timely Pay करते थे ओर कुछ समय बाद bank आपको बोलता है की आपको कुछ Hidden charge देना होगा। 

आपको यह Hidden charge मंजूर नहीं है ऐसे में आपने Bank से झगड़ा कर लिया ओर EMI को रोक दिया जितने time यह झगड़ा चलता है। 

यहां आपने EMI को रोक दिया है इसीलिए आपकी Repayment History खराब हो जाएगी और आपका Cibil score कम हो जाएगा। 

इससे बचने के लिए आप अपनी EMI को न रोक ओर bank के साथ अपना Issue जल्दी से solve करे जिससे आपका Cibil score बढ़ता है। 

(2) Credit Exposure

यहां आपको बतादे की आपके Cibil score का 25% Credit Exposure पर आधारित होता है। इसको हम एक उदाहरण से समझते है…

मानलो, आपके Credit Card पर आपको 1लाख की Limit मिली हुई है, आप इसमें से 80,000 या 90,000 तक उपयोग कर लेते है। 

ऐसे में आपका Cibil score कम होगा भले ही आप Due date से पहले Repaymemt भी करदे, क्युकी यहां ऐसा लगेगा की आपको हमेशा पैसे की जरूरत रहती है आप Credit Hungry है।

अब इससे बचने के लिए, अगर आपको 1लाख की Credit limit मिली है तो उसमे से 30% तक उपयोग करे इससे आप Credit Hungry भी नहीं लगेंगे और Cibil score भी बढ़ेगा। 

अगर आपका कोई EMI चल रहा है और Credit Card का payment भी चल रहा है तो यह सब मिलाक आपकी Income के 40% से ज्यादा नहीं होना चाहिए। 

यानी, अगर आपकी Income ₹50,000 है तो आपका EMI और Credit Card का Payment मिलाके ₹20,000 तक होना चाहिए। 

(3) Credit Mix

Credit Mix का मतलब यह है की आपके पास कितने Type(प्रकार) के Loan है। यहां Loan के प्रकार से मतलब Unsecure Loan और Secure Loan से है। 

Unsecured Loan मतलब Credit Card और Personal Loan। Secure Loan मतलब Home Loan, Car Loan जैसी Loan.

अगर आपका Unsecure Loan ज्यादा है और Secure Loan कम है तो इससे आपका CIBIL SCORE कम होता है। 

इससे उल्टा, अगर आपका Secure Loan ज्यादा है और Unsecure Loan कम है तो आपका CIBIL SCORE बढ़ेगा। 

इससे बचने के लिए आपकी Credit Limit का 20% Unsecure Loan होना चाहिए तो ही आपका Cibil score बढ़ेगा। 

मानलो, आपकी Monthly Income ₹50,000 है इस case में आपकी Credit Limit ₹25,000 होगी। अब आपको ₹25,000 के 20% Amount काही उपयोग Unsecure Loan में करना है। 

इसके अलावा अगर आपने 3 से 4 महीने के अंदर दो-तीन Loan ली तो Cibil को लगेगा आप पैसे के बहुत उतावले है और आपको पैसे की हरवक्त जरूरत रहती है। 

इसीलिए आपका cibil score कम होगा, लेकिन आप दो Loan के बीच में 6 महीने या 1 साल का अंतर रखते है तो आपका Cibil score बढ़ेगा और आपकी History भी अच्छी दिखेगी। 

(4) Multiple Enquiries

Multiple Enquiries पर आपका Cibil score 20% आधारित होता है।  अब ध्यान से समझिए…

कई ऐसे लोग होते है जो बिना कारण ही चेक करते है की आजकल Car Loan का क्या चल रहा है, Home Loan किस Rate में मिल रहा है या Credit Card पर क्या Interest चल रहा है। 

आप मजाक मजाक में Loan की Inquiry करने जाते है तब आपकी Details bank Cibil को देता है और बोलता है यह बंदा आया था ओर Loan की Inquiry कर रहा था। 

ऐसा अगर आपने बहुत बार किया तो Cibil को लगेगा आप Loan लेने के लिए बहुत उतावले हो रहे है क्युकी आप बहुत कम समय में बहुत Inquiry कर रहे है। 

ध्यान दे: Inquiry की कोई Limit नही होती लेकिन यहां Cibil को लगेगा आप उतावले है इसीलिए आपका Cibil score कम हो जाएगा। 

इससे बचने के लिए आप को केवल ध्यान रखना है की जबतक जरूरत न हो तबतक आप ज्यादा Loan की Inquiry ना करे इससे आपका Cibil score भी बढ़ेगा। 

(5) Your Name In Documents

अगर आपका नाम किसी दूसरे के Loan में किसी भी तरीके से जुड़ा है ओर वह Loan नही चुकाता तो Cibil score आपका भी कम होगा। 

अगर आपका किसी के साथ Joint Loan चल रहा हैं जिसका repaymemt आप नही करने वाले केवल आपका नाम जुड़ा है तो भी आपका Credit score नीचे चला जायेगा। 

इसी तरह आपका Join Credit Card चल रहा है जिसका payment आप नही दूसरा करने वाला है उस case में भी आपका CIBIL Score गिर सकता है। 

अगर दूसरा व्यक्ति उस Loan या Credit Card bill नही चुकाता तो आपका Credit score कम हो जाएगा। 

इसके अलावा अगर आप किसी की Loan में Loan guarantar बने है और दूसरा व्यक्ति payment नही करता इसमें भी आपका Credit score कम हो जाएगा। 

इससे बचने के लिए, जब आपके पास कोई आता है की आप हमारे Loan में Guarantar बन जाओ तब आपको देखना है की वह Re-paymemt कर पाएगा या नहीं। 

जिसके Loan Guarantar बनते है वो व्यक्ति ट्रस्टवर्थी होना चाहिए।अगर वो Loan नही चुकाता तो जब आपको भविष्य में Loan चाहिए तब आपको नही मिलेगी। 

(6) Inaccuracies

Inaccuracies को समझने के लिए आपको CIBIL के काम के बारेमे थोड़ा समझना होगा। 

Cibil का काम यह है जितने भी लोग है उनका Cibil score निकालना, सही Cibil score निकालने के लिए उनको आपके सभी Data और Details की जरूरत होती है। 

यह Data और Details bank Cibil तक पहुंचती है जिससे Cibil को आपका सही Cibil score निकालने में मदद मिल सके। अब हम Inaccuracies को समझते है। 

आपने कोई Loan लिया और उसका सही है Paymemt भी कर दिया है लेकिन आपके Loan complete हो गई वह जानकारी bank Cibil तक नहीं पहुंचता।

आपका कोई Repaymemt बनता ही नही है! इस Case में Cibil को ऐसा लगेगा की आप सही से Repayment नही कर रहे ऐसे में आपका Cibil score कम हो जाएगा। 

इससे बचने के लिए आपको Cibil की Website पर Consumer Dispute Resolution करना होगा।  इससे Cibil आपकी bank से Inquiry करेगा ओर Conformation के बाद आपका Cibil score बढ़ जायेगा। 

(7) Keep Old Credit Card

आपको आपके पुराने Credit Card कभी बंद नहीं करने चाहिए जिनका Repaymemt आप Timely करते रहे थे।

क्युकी सालो पुरानी History आपकी Repayment History बहुत Strong करदेगी। इससे यह साबित होगा की आप अपने Repaymemt timely करते थे ऐसे में Cibil आपका Cibil score बढ़ा देता है। 

(8) Take Loan

अगर किसी भी कारण से आपकी Repaymemt History खराब हो गई है और आपका Cibil score कम हो गया है तो यह Method से आप अपना Cibil score बढ़ा सकते है। 

आप ऐसे Loan ले सकते है जिनको लेने के लिए ज्यादा Cibil score की जरूरत नहीं होती है और बैंक आपको आसानी से दे देगा। 

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यहां कुछ Loan के नाम दिए है जिसको आप कम Cibil score से ले सकते है। 

  • Gold Loan
  • FD Loan
  • Asset Loan
  • Share Loan

इस Loan को चुकाते चुकाते आप अपनी Repayment History को सुधार सकते है। 

यानी आप हर महीने Due date से पहले अपनी EMI चुका दीजिए और month by month आपकी Repaymemt History सुधरती जाएगी। 

इस सुधरती History से आप अपना Cibil score वापस बढ़ा सकते है।

Conclusion

आपका Cibil score आपकी Repayment history 35%, Credit Exposure 30%, Credit history 15%, credit Type 10% , Recently activity 10% आधारित होता है। 

अगर आपने यह सभी सही तरह से किया है तो आपका Cibil score बढ़ेगा और आपको आसानी से Loan मिलेगी। 

आप लोग यह 8 तरीका से अपना CIBIL Score बढ़ा सकते हो और अगर आपको अच्छा लगा अपने दोस्तों के साथ share करे और कुछ समझ में ना आया तो Niche Comment करिये।

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